W czym pomagamy?
Projektowanie i wdrażanie wewnętrznych procedur AML/CFT
Outsourcing funkcji Oficera AML
Audyty zgodności i programy naprawcze
szkolenia dla zespołów i zarządów
Porozmawiajmy o twojej sprawie
+48 71 75 75 080Kim są nasi klienci ?
Instytucje obowiązane potrzebujące stałego wsparcia (biura rachunkowe, deweloperzy, kantory, branża krypto)
Wyzwania klientów: Przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy nakładają rygorystyczne obowiązki na szeroką grupę przedsiębiorców, którzy często nie mają świadomości, że stali się tzw. „instytucją obowiązaną”. Brak wdrożonych procedur, chaos w bieżącej weryfikacji klientów (KYC) oraz brak wiedzy, jak identyfikować beneficjentów rzeczywistych (UBO), rodzą paraliżujący strach przed kontrolą. Utrzymanie dedykowanego, etatowego specjalisty ds. compliance jest dla wielu firm zbyt kosztowne, a zrzucenie tego obowiązku na obecnych pracowników wywołuje frustrację i ryzyko kosztownych błędów.
Oferowane rozwiązania: Przejmujemy pełną odpowiedzialność za obszar AML/CFT w formule outsourcingu, dostarczając zaawansowane standardy bezpieczeństwa bez konieczności tworzenia drogich wewnętrznych etatów. Budujemy od zera całą architekturę compliance, dostarczamy narzędzia do sprawdzania kontrahentów na listach sankcyjnych i bierzemy na siebie bieżącą analizę ryzyka. W efekcie firma zyskuje status podmiotu w pełni transparentnego dla organów nadzorczych, a zarząd zdejmuje z siebie osobiste ryzyko odpowiedzialności karnej.
Zarządy i dyrektorzy operacyjni przed zapowiedzianą kontrolą GIIF lub KNF
Wyzwania klientów: Informacja o zbliżającej się kontroli Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) lub KNF wywołuje ogromną presję w zarządach firm, które mają świadomość luk w swoich procedurach. Przestarzałe oceny ryzyka, brak udokumentowanych szkoleń personelu czy nieterminowe zgłoszenia transakcji ponadprogowych to najprostsza droga do dotkliwych kar finansowych i utraty reputacji. Firma potrzebuje natychmiastowego, eksperckiego wsparcia „na wczoraj”, aby błyskawicznie zlokalizować i załatać nieszczelności w systemie zanim zrobią to kontrolerzy.
Oferowane rozwiązania: Przeprowadzamy ekspresowe audyty naprawcze (tzw. remediation) oraz symulacje kontroli urzędowej, działając jako pogotowie regulacyjne dla biznesu. Wskazujemy krytyczne punkty zapalne, uzupełniamy braki w dokumentacji historycznej, aktualizujemy instrukcje i przygotowujemy zespół do bezpośredniego kontaktu z inspektorami. Dzięki temu zarząd przystępuje do oficjalnej kontroli z pełną pewnością siebie, mocnymi argumentami prawnymi i zminimalizowanym do zera ryzykiem nałożenia sankcji.
Zrealizowane Case Study
O czym warto pamiętać ?
Katalog podmiotów jest bardzo szeroki i stale się powiększa. Poza bankami i instytucjami płatniczymi, obowiązkami AML objęte są m.in. biura rachunkowe, doradcy podatkowi, notariusze, agencje nieruchomości, kantory (w tym kryptowalutowe), domy aukcyjne, a także wszyscy przedsiębiorcy przyjmujący lub dokonujący płatności za towary w gotówce o wartości równej lub wyższej niż 10 000 euro (również w kilku powiązanych transakcjach). Jeśli należysz do tej grupy, wdrożenie procedur jest Twoim prawnym obowiązkiem.
Sankcje za złamanie przepisów ustawy o AML należą do jednych z najsurowszych w polskim systemie prawnym. Kary administracyjne nakładane przez GIIF lub KNF mogą wynieść do dwukrotności kwoty osiągniętej korzyści lub do wysokości 5 milionów euro (lub 10% obrotu dla osób prawnych). Ponadto, osobom odpowiedzialnym w firmie (w tym wyznaczonemu członkowi zarządu) grozi osobista odpowiedzialność karna – z karą pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5 włącznie.
Zasada: Ustawa wymaga, aby w instytucji obowiązanej wyznaczyć osobę z poziomu kadry kierowniczej odpowiedzialną za wdrażanie obowiązków (tzw. artykuł 6 i 7 ustawy) oraz pracownika zajmującego stanowisko kierownicze odpowiedzialnego za zapewnienie zgodności (Oficera AML). Przepisy nie zabraniają jednak, aby całe zaplecze operacyjne, analizę transakcji, przygotowanie dokumentacji oraz bieżący monitoring powierzyć zewnętrznym ekspertom w formule outsourcingu. Pozwala to zachować najwyższy profesjonalizm bez ponoszenia kosztów stałych etatu.
Transakcja ponadprogowa to każda operacja, której wartość przekracza 15 000 euro (lub jej równowartość w innej walucie) – bez względu na to, czy jest to pojedyncza operacja, czy kilka transakcji, które wydają się ze sobą powiązane. Instytucje obowiązane (w szczególności banki, EMI czy kantory) mają bezwzględny obowiązek automatycznego raportowania takich transakcji do systemu GIIF. W przypadku innych branż, kluczowe jest monitorowanie, czy takie transakcje nie noszą znamion podejrzanych.
Ogólna ocena ryzyka AML/CFT instytucji to dokument żyjący. Zgodnie z ustawą musi być ona aktualizowana nie rzadziej niż co 2 lata. Istnieją jednak sytuacje, które wymagają natychmiastowej aktualizacji „poza kolejnością”. Należą do nich: wejście na rynek nowych produktów lub usług, zmiana profilu klientów, ekspansja na nowe rynki geograficzne (zwłaszcza kraje wysokiego ryzyka) czy istotna zmiana struktury własnościowej samej firmy. Ignorowanie tego obowiązku to najczęstszy błąd wykrywany podczas kontroli.
Skontaktuj się z nami.
Masz pytania? Chcesz omówić swoją sprawę? Skontaktuj się z naszymi ekspertami.