W czym pomagamy?
dokumenty (umowy, regulaminy, RODO/AML)
wsparcie partnerstw z bankami/PSP
korespondencja z KNF i instytucjami
Porozmawiajmy o twojej sprawie
+48 71 75 75 080Kim są nasi klienci ?
Założyciele i operatorzy platform kryptowalutowych oraz projektów Web3
Wyzwania klientów: Projekty oparte na blockchainie i kryptowalutach zmagają się z ogromną presją regulacyjną, w tym z koniecznością pilnego dostosowania się do restrykcyjnych wymogów unijnego rozporządzenia MiCA. Twórcy tych biznesów ryzykują gigantycznymi karami finansowymi za brak odpowiednich wpisów do rejestrów (np. VASP) oraz permanentnym blokowaniem rachunków przez tradycyjne banki. Niejasność przepisów AML/CFT sprawia, że bez twardego wsparcia prawnego innowacyjny projekt może zostać zamknięty jeszcze przed oficjalnym startem.
Oferowane rozwiązania: Bezpiecznie wprowadzamy projekty krypto na rynek, dbając o pełną zgodność z MiCA oraz krajowymi regulatorami. Rejestrujemy podmioty w rejestrze walut wirtualnych, projektujemy szczelne procedury KYC/AML i pomagamy w budowaniu relacji ze stabilnymi, przyjaznymi krypto instytucjami finansowymi. W efekcie założyciele zyskują pełen spokój prawny i mogą skupić się na rozwoju technologicznym i marketingu swojego tokena lub platformy.
Twórcy innowacji płatniczych (MIP i KIP)
Wyzwania klientów: Firmy technologiczne chcące przetwarzać płatności, prowadzić bramki płatnicze czy wydawać karty przedpłacone wpadają w pułapkę skomplikowanych procedur przed Komisją Nadzoru Finansowego (KNF). Proces uzyskania statusu Małej Instytucji Płatniczej (MIP) lub Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP) wymaga stworzenia setek stron zaawansowanych procedur zarządzania ryzykiem i bezpieczeństwa IT. Jeden błąd formalny we wniosku do KNF oznacza wielomiesięczne opóźnienia i zamrożenie budżetu inwestorów.
Oferowane rozwiązania: Bierzemy na siebie pełną odpowiedzialność za proces licencyjny przed KNF, działając jako sprawdzony przewodnik po procedurach regulacyjnych. Budujemy od zera kompletną dokumentację, audytujemy systemy wewnętrzne i reprezentujemy klienta w kontaktach z regulatorem aż do momentu uzyskania wpisu lub licencji. Dzięki temu nasi klienci startują z legalnym biznesem płatniczym w najkrótszym możliwym terminie, posiadając strukturę odporną na kontrole urzędowe.
Zrealizowane Case Study
O czym warto pamiętać ?
MIP (Mała Instytucja Płatnicza) to idealny krok na start (tzw. piaskownica regulacyjna). Pozwala prowadzić usługi płatnicze przy uproszczonej i znacznie szybszej procedurze rejestracji w KNF, ale posiada sztywny limit: średnia wartość transakcji płatniczych z ostatnich 12 miesięcy nie może przekroczyć 1,5 miliona euro miesięcznie. KIP (Krajowa Instytucja Płatnicza) nie ma żadnych ograniczeń wolumenowych, ale wymaga pełnego, restrykcyjnego procesu licencyjnego, wysokiego kapitału zakładowego (min. 125 000 euro dla pełnego zakresu usług) oraz wielomiesięcznego audytu KNF.
Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT) to w sektorze Fintech absolutny priorytet, a nie biurokratyczny detal. Instytucje płatnicze i podmioty krypto są tzw. instytucjami obowiązanymi. Brak wdrożonych, realnie działających procedur KYC (weryfikacji tożsamości klienta) i monitorowania transakcji oznacza nie tylko ryzyko wielomilionowych kar od KNF lub GIIF, ale natychmiastowe odcięcie od systemów bankowych i kartowych (Visa/Mastercard), co oznacza śmierć techniczną projektu.
Jednym z najważniejszych obowiązków każdej instytucji płatniczej (zarówno MIP, jak i KIP) jest tzw. ochrona środków użytkowników. Pieniądze, które klienci wpłacają na Twoją platformę (np. na poczet przyszłych transakcji), pod żadnym pozorem nie mogą mieszać się z operacyjnymi pieniędzmi Twojej spółki.
Zasada działania: Muszą być one deponowane na specjalnych, wydzielonych rachunkach bankowych (rachunkach powierniczych) lub zabezpieczone gwarancją bankową/ubezpieczeniową. W przypadku jakichkolwiek problemów finansowych Twojej firmy, środki klientów są całkowicie bezpieczne i wyłączone z mas upadłościowych.
Skontaktuj się z nami.
Masz pytania? Chcesz omówić swoją sprawę? Skontaktuj się z naszymi ekspertami.