W czym pomagamy?
mapowanie wymogów KNF
polityki ryzyka, AML, outsourcing
wniosek i dialog z KNF
post-licencyjne wdrożenia
Porozmawiajmy o twojej sprawie
+48 71 75 75 080Kim są nasi klienci ?
Skalujące się firmy Fintech i podmioty przechodzące z modelu MIP na KIP
Wyzwania klientów: Dynamicznie rozwijające się instytucje płatnicze, które zbliżają się do ustawowego limitu obrotów Małej Instytucji Płatniczej (1,5 mln euro miesięcznie) lub od początku planują globalną ekspansję, stają przed koniecznością uzyskania pełnej licencji KIP. Proces ten przed Komisją Nadzoru Finansowego jest niezwykle rygorystyczny, wymaga zaawansowanej struktury kapitałowej oraz stworzenia tysięcy stron procedur zarządzania ryzykiem i audytów bezpieczeństwa IT. Brak doświadczenia w specyficznym dialogu z regulatorem skutkuje odrzuceniem wniosku, gigantycznymi kosztami przestoju i ryzykiem utraty wypracowanej pozycji rynkowej.
Oferowane rozwiązania: Działamy jako doświadczony pilot, przeprowadzając spółkę przez pełen proces licencyjny przed KNF – od przygotowania założeń po ostateczną decyzję. Projektujemy kompletną dokumentację, audytujemy systemy wewnętrzne i bierzemy na siebie całą komunikację z nadzorem, eliminując ryzyko błędów formalnych. W efekcie nasi klienci uzyskują status Krajowej Instytucji Płatniczej w najkrótszym możliwym terminie, zyskując nielimitowane możliwości wzrostu wolumenu transakcji oraz prawo do paszportowania usług na całą Unię Europejską.
Platformy e-commerce, ekosystemy handlowe i korporacje
Wyzwania klientów: Duże platformy typu marketplace, sieci handlowe oraz korporacje przetwarzające miliony transakcji własnych i partnerów dążą do uniezależnienia się od zewnętrznych dostawców płatności (PSP) w celu maksymalnego obniżenia kosztów prowizyjnych. Zarządy tych firm mierzą się z ogromnym ryzykiem prawnym związanym z obrotem cudzymi środkami finansowymi oraz restrykcyjnymi wymogami bezpieczeństwa transakcji. Brak własnej licencji KIP zmusza ich do dzielenia się marżą z pośrednikami i drastycznie ogranicza elastyczność przy wdrażaniu autorskich produktów finansowych.
Oferowane rozwiązania: Pomagamy dużym podmiotom gospodarczym przekształcić ich wewnętrzne działy finansowe w licencjonowane, niezależne Krajowe Instytucje Płatnicze. Wdrażamy architekturę operacyjną w pełni zgodną z prawem bankowym, zabezpieczamy procesy compliance i projektujemy mechanizmy ochrony środków użytkowników. Dzięki temu firma zyskuje status instytucji finansowej, przejmuje pełną kontrolę nad marżami, optymalizuje koszty operacyjne oraz zyskuje prawo do wydawania własnych kart i instrumentów płatniczych.
Zrealizowane Case Study
O czym warto pamiętać ?
Wymogi kapitałowe są ściśle określone przepisami prawa i zależą od zakresu usług, jednak dla pełnego pakietu licencyjnego (w tym prowadzenia rachunków płatniczych i przekazów pieniężnych) minimalny kapitał założycielski wynosi 125 000 euro.
Ważne: Kapitał ten musi być pokryty wyłącznie środkami pieniężnymi, a KNF drobiazgowo bada historię majątkową założycieli i pochodzenie tych funduszy. Pokrycie kapitału założycielskiego aportem (np. technologią, oprogramowaniem czy nieruchomościami) jest w przypadku KIP niedozwolone.
Paszportowanie to kluczowa przewaga pełnej licencji KIP nad statusem MIP. Po pomyślnym zakończeniu procedury przed polskim KNF, spółka może – na podstawie jednej, uproszczonej procedury notyfikacyjnej – legalnie świadczyć usługi płatnicze na terytorium każdego kraju Unii Europejskiej oraz Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG). Nie ma potrzeby zakładania lokalnych spółek ani przechodzenia osobnych procesów licencyjnych przed zagranicznymi nadzorcami – polska licencja staje się przepustką do całego rynku europejskiego.
Ustawowy termin na rozpatrzenie wniosku przez KNF to 3 miesiące, jednak w realiach rynkowych proces ten trwa zazwyczaj od 12 do 18 miesięcy. Wynika to z faktu, że regulator niezwykle szczegółowo analizuje strukturę organizacyjną, plany finansowe oraz systemy bezpieczeństwa IT. Rola doświadczonej kancelarii jako pilota polega na takim przygotowaniu wniosku, aby maksymalnie ograniczyć liczbę wezwań do poprawek i uzupełnień, które są główną przyczyną wielomiesięcznych opóźnień w postępowaniach.
Kadrę zarządzającą KIP obowiązuje tzw. test odpowiedniości. Członkowie zarządów muszą posiadać pełną niekaralność (w tym za przestępstwa skarbowe i gospodarcze), nienaganną opinię biznesową oraz udokumentowane doświadczenie zawodowe w sektorze finansowym. Dodatkowo przynajmniej jedna osoba w zarządzie musi legitymować się biegłą znajomością języka polskiego, a powołanie prezesa zarządu oraz członka odpowiedzialnego za zarządzanie ryzykiem wymaga oficjalnej, formalnej zgody KNF.
KIP nie jest bankiem, więc nie może prowadzić klasycznej działalności depozytowo-kredytowej ani w żaden sposób oprocentowywać środków na rachunkach klientów. Przepisy pozwalają jednak KIP na udzielanie tzw. kredytu płatniczego. Jest to krótkoterminowe finansowanie powiązane bezpośrednio ze świadczoną usługą płatniczą (wykorzystywane m.in. w modelach płatności odroczonych BNPL), które może być udzielone na okres nieprzekraczający 12 miesięcy i musi być finansowane wyłącznie z funduszy własnych KIP, a nie ze środków powierzonych przez klientów.
Skontaktuj się z nami.
Masz pytania? Chcesz omówić swoją sprawę? Skontaktuj się z naszymi ekspertami.