W czym pomagamy?
kwalifikacja usług płatniczych
polityki AML/KYC i bezpieczeństwo
wniosek do KNF + korespondencja
uruchomienie zgodne z zezwoleniem
Porozmawiajmy o twojej sprawie
+48 71 75 75 080Kim są nasi klienci ?
Startupowcy i twórcy aplikacji finansowych (Fintech Startups)
Wyzwania klientów: Twórcy innowacyjnych aplikacji mobilnych, platform crowdfundingowych czy systemów lojalnościowych często nie mają świadomości, że ich model biznesowy wkracza w sferę usług płatniczych i wymaga licencji. Zderzenie z rygorystycznymi przepisami i ryzyko gigantycznych kar za nielegalne prowadzenie działalności płatniczej skutecznie paraliżuje rozwój projektu. Dodatkowo tradycyjne banki masowo odmawiają współpracy z podmiotami bez uregulowanego statusu prawnego, co uniemożliwia testowanie produktu na żywym organizmie i pozyskanie inwestorów.
Oferowane rozwiązania: Przeprowadzamy przez uproszczoną procedurę rejestracji Małej Instytucji Płatniczej (MIP), która pozwala legalnie przetwarzać płatności bez ponoszenia wielomilionowych kosztów pełnej licencji bankowej. Konstruujemy regulaminy, audytujemy architekturę przepływów finansowych i zabezpieczamy biznes przed zarzutami o złamanie prawa bankowego. W efekcie klienci otrzymują zielone światło na komercjalizację technologii oraz budują pełną wiarygodność w oczach banków i funduszy VC
Platformy e-commerce i nowoczesne marketplace'y
Wyzwania klientów: Właściciele dynamicznie rosnących platform handlowych, którzy pośredniczą w rozliczeniach między sprzedawcami a kupującymi, często nieświadomie świadczą usługę przekazu pieniężnego. Próby ominięcia przepisów za pomocą sztucznych konstrukcji umownych są szybko wychwytywane przez banki i nadzór finansowy, co grozi nagłym zablokowaniem środków i utratą reputacji. Biznes potrzebuje stabilnego, w pełni legalnego rozwiązania, które nie zabije elastyczności operacyjnej i pozwoli na swobodne zarządzanie prowizjami.
Oferowane rozwiązania: Dostosowujemy model biznesowy platformy do wymogów ustawy o usługach płatniczych poprzez uzyskanie statusu MIP. Projektujemy bezpieczną architekturę rozliczeń typu split-payment, dbając o to, by środki użytkowników były chronione zgodnie z prawem. Klient zyskuje pełną niezależność od zewnętrznych operatorów płatności, możliwość obniżenia kosztów transakcyjnych oraz stuprocentowe bezpieczeństwo regulacyjne podczas ewentualnej kontroli KNF.
Zrealizowane Case Study
O czym warto pamiętać ?
Status Małej Instytucji Płatniczej (MIP) wiąże się ze sztywnym limitem wolumenu transakcji. Średnia całkowita kwota transakcji płatniczych z poprzednich 12 miesięcy (w tym z udziałem agentów) nie może przekraczać 1,5 miliona euro miesięcznie.
Ważne: Jeśli biznes rozwija się tak szybko, że limit ten zostanie przekroczony, MIP ma ustawowy obowiązek natychmiastowego zgłoszenia tego faktu do KNF w ciągu 30 dni. Następnym krokiem jest dostosowanie działalności do limitu lub złożenie wniosku o uzyskanie pełnej licencji Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP).
Zgodnie z przepisami KNF ma 3 miesiące na wydanie decyzji od momentu złożenia kompletnego wniosku. W praktyce rynkowej proces ten trwa zazwyczaj od 4 do 6 miesięcy, ponieważ regulator niemal zawsze wzywa do uszczegółowienia dokumentacji lub modyfikacji procedur AML. Jest to jednak proces nieporównywalnie szybszy niż w przypadku KIP, gdzie na licencję czeka się często od kilkunastu do kilkudziesięciu miesięcy.
Nie. W przeciwieństwie do Krajowej Instytucji Płatniczej (gdzie wymogi kapitałowe wynoszą od 20 000 do nawet 125 000 euro), do rejestracji MIP wystarczy standardowa spółka z o.o. z minimalnym kapitałem zakładowym na poziomie 5 000 zł. Przepisy nakładają jednak obowiązek posiadania tzw. funduszy własnych na zabezpieczenie działalności, których wysokość jest uzależniona od skali przeprowadzanych transakcji, oraz bezwzględny wymóg ochrony środków klientów (np. poprzez osobne konta powiernicze).
MIP może realizować większość popularnych usług finansowych: przyjmować wpłaty i wypłaty z rachunków płatniczych, realizować przekazy pieniężne, prowadzić transakcje płatnicze (w tym polecenia zapłaty) oraz wydawać instrumenty płatnicze.
-
Czego MIP nie wolno: Mała Instytucja Płatnicza nie może świadczyć usług dostępu do informacji o rachunku (AIS) ani inicjowania płatności (PIS) – te zaawansowane usługi z zakresu open banking są zarezerwowane dla podmiotów z licencją KIP lub ASPSP. MIP nie może też prowadzić działalności depozytowej (nie jest bankiem i nie może oprocentowywać środków klientów).
Status MIP to instytucja o charakterze ściśle lokalnym, krajowym. Oznacza to, że MIP nie podlega procedurze tzw. paszportowania i nie może swobodnie otwierać oddziałów ani świadczyć usług transgranicznych na terenie innych państw Unii Europejskiej. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby polska MIP obsługiwała zagranicznych klientów (zarówno osoby fizyczne, jak i firmy), o ile cała usługa i infrastruktura operacyjna są zlokalizowane i rozliczane na terytorium Polski.
Skontaktuj się z nami.
Masz pytania? Chcesz omówić swoją sprawę? Skontaktuj się z naszymi ekspertami.